Només interessos vs hipoteca d'amortització de capital
Les hipoteques són un tipus d'opció habitual que s'utilitza per demanar préstecs de fons mitjançant l'ús d'un actiu/propietat com a garantia. Només els interessos i la hipoteca d'amortització del capital són dos tipus diferents de reemborsament de la hipoteca. La diferència clau entre la hipoteca d'interès només i la d'amortització del capital és que les hipoteques només d'interès només contenen una part del pagament mensual d'interessos, mentre que els pagaments mensuals de la hipoteca d'amortització del capital consisteixen tant en interessos com en component de capital.
Què és la hipoteca només amb interessos?
Amb interès hipotecari només, les mensualitats només cobreixen els interessos a pagar del préstec. Els pagaments no inclouran una part de capital per pagar l'import principal prestat. Amb aquest tipus d'hipoteca, el prestatari hauria d'organitzar un vehicle d'amortització adequat, com ara un pla d'estalvi o una altra forma d'inversió, per pagar l'import principal al final del termini de la hipoteca.
Aquesta és una opció atractiva si la part que contracta la hipoteca té intenció de vendre l'immoble en una data futura, ja que el producte de la venda es pot utilitzar per amortitzar el capital al final del termini de la hipoteca. A més, són més barats en comparació amb la hipoteca d'amortització de capital. No obstant això, aquesta opció agrada menys, ja que es paga una suma global de fons en un sol termini.
Què és la hipoteca d'amortització de capital?
Amb una hipoteca d'amortització de capital, el pagament mensual consistirà en una part dels interessos i del capital del préstec. Al final del termini acordat, el prestatari haurà abonat l'import principal, sempre que tots els reemborsaments s'hagin fet quan venguin.
P. ex. ABC Company va contractar un préstec de 15.300 dòlars el gener de 2017 amb un tipus d'interès del 10% durant un període d'un any
Els Els pagaments mensuals per al període d'un any es poden calcular com es mostra a continuació. (Les quantitats s'arrodoneixen al nombre sencer)
El principal avantatge de la hipoteca d'amortització del capital és que la propietat serà del prestatari al final del període de la hipoteca i aquest és un mètode convenient, ja que no s'ha de pagar una suma global de diners amb el pagament mensual final.
Figura 1: el saldo de la hipoteca disminueix gradualment amb una hipoteca d'amortització de capital
Quina diferència hi ha entre només interessos i la hipoteca d'amortització de capital?
Només interessos vs hipoteca d'amortització de capital |
|
| Les hipoteques només amb interessos només contenen la part del pagament mensual dels interessos. | Els pagaments mensuals de la hipoteca d'amortització de capital consisteixen tant en interessos com en el component de capital. |
| Pagaments mensuals | |
| En una hipoteca només interessos, els pagaments mensuals són baixos, ja que només es paguen interessos. | Això ha d'incórrer en pagaments mensuals més alts, ja que la part de devolució del capital a més dels interessos està implicada. |
| Freqüència dels pagaments de capital | |
| En una hipoteca només interessos, la totalitat del capital es pagarà al final del període de la hipoteca. | En una hipoteca d'amortització de capital, el capital es reemborsa en diverses freqüències. |
Resum: només interessos vs hipoteca d'amortització de capital
La diferència entre només interessos i hipoteca d'amortització de capital depèn principalment dels components inclosos en les quotes mensuals. Si es paguen interessos mensuals, es classificarà com una hipoteca només d'interès, i si també es paga un pagament de capital com a part del pagament mensual, es coneix com a hipoteca d'amortització del capital. Tot i que ambdues opcions consten d'avantatges i inconvenients, la idoneïtat també depèn significativament dels requisits del prestatari.
