403b vs 457
Hi ha molts plans de jubilació als Estats Units i, tot i que la majoria de la població coneix el 401k, també n'hi ha 403b i 457, que són similars al 401k. Tot i que 401k està disponible per a tots els empleats del sector privat, 403b està disponible per als empleats sense ànim de lucre i 457 és aplicable als empleats del govern. Hi ha moltes diferències entre 403b i 457 de les quals un empleat ha de tenir en compte, per tal de poder obtenir els màxims beneficis fiscals i també per tenir un millor rendiment de la inversió.
403b
Com s'ha dit anteriorment, aquest pla és per a empleats d'organitzacions sense ànim de lucre com escoles, hospitals, cooperatives, etc. Així que si ets professor, infermer, ministre o bibliotecari, ets candidat a 403b. L'estructura fiscal d'un 403b és similar a la del 401k, ja que feu aportacions a través del vostre salari abans d'impostos i atrauen interessos. És quan comenceu a rebre pagaments mensuals del pla al venciment, heu de pagar impostos com qualsevol altre ingrés ordinari. És per això que 403b també es coneix com a Tax Sheltered Annuity (TSA). Aquest pla és popular entre les organitzacions sense ànim de lucre i els empresaris ho opten, ja que està exempt de la Llei de seguretat dels ingressos per jubilació de l'empresari, que implica que l'empresari pot oferir aquest pla a tots, a un grup o a persones a les quals li agrada transmetre el benefici.
457
457 és un pla de beneficis per a la jubilació obert a la majoria dels empleats del sector públic. L'empresari ofereix aquest pla que funciona en la mateixa línia que el de 401k, i les aportacions fetes per un empleat estan exemptes d'impostos, que només són aplicables quan l'empleat comença a rebre els beneficis un cop finalitzat el pla. Per tant, es tracta d'un pla d'impostos diferits. Però a diferència del 401k o el 403b, no hi ha cap penalització per la retirada abans dels 59 anys i mig. No obstant això, l'import retirat està subjecte a la tributació ordinària. Aquest pla permet als empleats estalviar una part dels seus ingressos sense pagar impostos ni els ingressos acumulats en forma d'interessos, Diferència entre 403b i 457
Tots dos són plans d'impostos diferits.
A l'any 457, no hi ha una edat mínima de jubilació que es tradueixi en cap sanció per la retirada de diners, que és molt present amb 403b i 401k.
El que destaca és que si un empresari ofereix tant 457 com 403b, un empleat pot optar per contribuir a tots dos amb el seu sou.
Mentre que sota el 403b, un empleat pot retirar diners per a emergències imprevistes, com ara comprar una casa o per a l'educació del seu fill, no és elegible per a la distribució sota el 457.
Si un empleat cotitza a 457, no pot obrir un compte IRA. Tanmateix, el 457 es pot transferir a un compte IRA.
Una diferència notable entre el 403b i el 457 és que l'empresari no pot fer aportacions als empleats que optin pel 457 com ho poden fer amb els que accepten el 403b o el 401k.
També hi ha diferències en els límits de contribució de 403b i 457.
