Diferència clau: targeta de crèdit segura i no segura
Les targetes de crèdit les emeten institucions financeres com ara bancs, botigues o proveïdors de serveis, i els clients que compleixen uns criteris predeterminats tenen dret a sol·licitar-les, subjectes a un límit de crèdit. Els saldos de les targetes de crèdit estan en marxa, on una part de l'import degut s'ha de pagar cada mes fins que s'hagi pagat l'import total. Aquest pagament mensual inclou un pagament d'interessos i també es paguen càrrecs addicionals anualment. La diferència clau entre una targeta de crèdit segura i una no garantida és que una targeta de crèdit garantida és una targeta que està protegida contra una forma de garantia, mentre que una targeta de crèdit no garantida és una targeta que no està protegida contra una forma de garantia.
Què és una targeta de crèdit segura?
La targeta de crèdit assegurada és una targeta que està protegida contra una forma de garantia (un actiu pignorat contra el deute), normalment un dipòsit de seguretat. Els límits de crèdit de les targetes de crèdit assegurades sovint es fixen en el valor màxim o menor del dipòsit de seguretat. Com a resultat, el límit de crèdit d'una targeta de crèdit garantida depèn del dipòsit de seguretat, i el límit de crèdit es pot ampliar augmentant el valor del dipòsit de seguretat. És fàcil per a un client obtenir una targeta de crèdit segura que una altra no segura, ja que demostra menys risc i és creïble; si el client falla, l'emissor pot recuperar el pagament mitjançant el dipòsit de seguretat.
Les targetes de crèdit garantides ofereixen límits de crèdit petits; els clients sovint estan protegits de les despeses excessives i d'entrar en un historial de pagaments deficient. Per tant, les targetes de crèdit assegurades són una opció atractiva per als clients que tenen dificultats per mantenir els nivells de crèdit en un nivell desitjable. Tanmateix, molts clients consideren que els límits de crèdit limitats són un obstacle. A més, si els pagaments es realitzen constantment a temps, l'emissor pot recompensar el client augmentant el límit de crèdit sense augmentar el dipòsit de seguretat. Per tant, fer pagaments regulars i utilitzar la targeta de crèdit de manera responsable és vital per a una targeta de crèdit segura.
Figura 01: Targeta de crèdit
Què és una targeta de crèdit no segura?
Una targeta de crèdit no garantida és una targeta que no està protegida contra cap tipus de garantia i és el tipus de targeta de crèdit més utilitzat. Els límits de crèdit de les targetes de crèdit no assegurades solen ser més alts que els de crèdit assegurat; no obstant això, estan sotmesos a tipus d'interès més elevats pel risc inherent. Les targetes de crèdit no garanties s'emeten a clients que tenen un historial de crèdit sòlid i un flux constant d'ingressos. Tot i que es pot obtenir un límit de crèdit més elevat, això també pot comportar una despesa excessiva per part d'alguns clients, cosa que pot dificultar la realització de pagaments mensuals de manera puntual. El deute de la targeta de crèdit és un problema important per a alguns clients, ja que no poden pagar aquests deutes. Per tant, pot ser que una targeta de crèdit no garantida no sigui una opció per a tots els tipus de clients.
En el cas que el client sigui incompliment, cosa que no és estranya en molts casos, els emissors han d'implementar accions legals per cobrar els deutes impagats. Es tracta d'una situació desfavorable que comporta un malbaratament de recursos per a l'emissor de la targeta. Per tant, haurien de tenir molta cura i la concessió de targetes de crèdit i límits de crèdit s'hauria de fer amb la deguda diligència.
Figura 02: les tarifes per defecte de les targetes de crèdit han augmentat dràsticament en els últims anys.
Quina diferència hi ha entre la targeta de crèdit segura i la no segura?
Targeta de crèdit assegurada vs no assegurada |
|
| La targeta de crèdit assegurada és una targeta que està protegida contra una forma de garantia, normalment un dipòsit de seguretat. | La targeta de crèdit no segura és una targeta que no està protegida contra cap tipus de garantia. |
| Límit de crèdit | |
| El límit de crèdit de la targeta de crèdit garantida és baix i depèn del dipòsit de seguretat. | Els titulars de targetes de crèdit sense garantia gaudeixen de límits de crèdit més elevats. |
| Tipus d'interès | |
| La taxa d'interès aplicable a les targetes de crèdit garantides és inferior a la taxa de les targetes de crèdit no garantides. | Les targetes de crèdit no garantides estan subjectes a tipus d'interès més alts a causa del risc inherent. |
| Recuperació del deute per part de l'emissor en cas d'incompliment | |
| En cas d'incompliment de la targeta de crèdit garantida, l'emissor recupera el deute impagat mitjançant un dipòsit de seguretat. | S'han de prendre accions legals per recuperar el deute impagat amb targetes de crèdit no garantides. |
Resum – Targetes de crèdit segures i no garantides
La diferència entre la targeta de crèdit garantida i la no garantida depèn d'una sèrie de factors, com ara el requisit de garantia, els límits de crèdit i els tipus d'interès. Les targetes de crèdit no assegurades són el tipus de targetes de crèdit més habituals; no obstant això, els emissors han de controlar-los acuradament per tal de recuperar el deute a temps i reduir la possibilitat d'incompliment. A més, les taxes d'impagament de targetes de crèdit als països que utilitzen quantitats elevades o targetes de crèdit estan augmentant, de vegades provocant pèrdues massives per als emissors de targetes.
Baixa la versió PDF de targetes de crèdit segures i no garantides
Podeu baixar la versió PDF d'aquest article i utilitzar-la per a finalitats fora de línia segons les notes de citació. Si us plau, descarregueu la versió PDF aquí Diferència entre la targeta de crèdit segura i la no segura.
