Diferència clau: anualitat vs assegurança de vida
Tant les anualitats com l'assegurança de vida s'han de considerar com a part d'un pla financer a llarg termini. La diferència clau entre l'anualitat i l'assegurança de vida és que la renda vitalícia és un mitjà de pla de jubilació en què un individu reserva una quantitat global de diners per a la jubilació, mentre que una assegurança de vida es contracta per proporcionar protecció econòmica als dependents a la mort de l'individu.. En determinats tipus d'anualitats i assegurances de vida, l'individu especifica un beneficiari que pren qualsevol pòlissa per obtenir el dret legal de reclamar els fons.
Què és la anualitat?
La renda anual és una inversió a partir de la qual es fan retirades periòdiques. Per invertir en una anualitat, un inversor hauria de tenir una gran quantitat de diners per invertir alhora i les retirades es faran durant un període de temps. Les anualitats són productes financers amb impostos diferits, és a dir, es permet l'estalvi d'impostos en les retirades realitzades. Les anualitats es contracten principalment com a plans de jubilació per rebre una renda garantida a la jubilació. A continuació s'esmenten alguns tipus principals d'anualitats.
Anualitat fixa
L'anualitat fixa és un ingressos garantit que s'obté en aquest tipus d'anualitats on els ingressos no es veuen afectats pels canvis en els tipus d'interès i les fluctuacions del mercat; per tant, aquests són el tipus d'anualitats més segurs. Els següents són diferents tipus d'anualitats fixes.
Anualitat immediata
En una anualitat immediata, l'inversor rep els pagaments poc després de fer la inversió inicial.
Anualitat diferida
La anualitat diferida acumula diners durant un període de temps predeterminat abans de començar a fer els pagaments.
Anualitats amb garantia plurianual (MYGAS)
Això paga un tipus d'interès fix cada any durant un període de temps determinat.
Anualitat variable
A les anualitats variables, l'import dels ingressos varia ja que donen l'oportunitat als inversors de generar taxes de rendiment més altes invertint en subcomptes de renda variable o de bons. Els ingressos variaran en funció del rendiment dels valors del subcompte. Això és ideal per als inversors que volen beneficiar-se de rendiments més elevats, però al mateix temps, han d'estar preparats per suportar els riscos probables. Les anualitats variables tenen comissions més elevades a causa del risc associat.
Atès que els termes de les diferents anualitats són diferents entre si, els pagaments d'algunes anualitats acaben a la mort del pensionista, mentre que d' altres continuen fent pagaments a un beneficiari designat.
Què és l'assegurança de vida?
L'assegurança de vida, també anomenada assegurança de vida, és un contracte entre una asseguradora (part que ven l'assegurança) i l'assegurat (persona coberta per l'assegurança) on l'assegurat està obligat a pagar una prima d'assegurança a canvi d'una assegurança. indemnització per part de l'assegurador per una pèrdua concreta, mal altia (terminal o crítica) o mort de l'assegurat. Les condicions contractuals obligaran a l'assegurat a pagar la prima en terminis periòdics o en forma global.
En un contracte d'assegurança, l'assegurador sovint és el propietari de la pòlissa, és a dir, la persona responsable de fer la prima d'assegurança; tanmateix, aquests també poden ser dos individus. Una persona pot contractar una pòlissa d'assegurança en nom d'una altra. En cas de defunció del titular de la pòlissa, el beneficiari designat rebrà els fons de la pòlissa. El beneficiari designat l'especifica el titular de la pòlissa en el moment de contractar l'assegurança.
P. ex. Ian i Jessica són marit i dona. Si l'Ian sol·licita una pòlissa d'assegurança i fa els pagaments de l'assegurança, llavors és alhora el propietari de la pòlissa i l'assegurat. Si pren una pòlissa d'assegurança sobre la vida de Jessica, ella és l'assegurada i l'Ian és el propietari de la pòlissa. El titular de la pòlissa és el garant i ell o ella serà la persona que pagarà la prima de l'assegurança.
Les primes d'assegurança les calcula la companyia d'assegurances tenint en compte el nivell adequat de fons per cobrir les reclamacions, cobrir els costos administratius i obtenir beneficis. El cost de l'assegurança el calculen actuaris (experts en estimació i avaluació de riscos empleats en el negoci d'assegurances). Els actuaris tenen en compte els factors següents per calcular el cost de l'assegurança.
- Historial mèdic personal i familiar
- Rècord de conducció
- Matriu d'alçada i pes, coneguda com a IMC
Quina diferència hi ha entre una anualitat i una assegurança de vida?
Anualitat vs assegurança de vida |
|
| L'anualitat és un mitjà de pla de jubilació en què una persona guarda una quantitat global de diners per a la jubilació. | L'assegurança de vida és un contracte entre una asseguradora i l'assegurat en el qual l'assegurat està obligat a pagar una prima d'assegurança a canvi d'una indemnització per pèrdues, mal altia o mort específiques de l'assegurat. |
| Propòsit | |
| L'objectiu d'una anualitat és acumular diners en un producte amb impostos diferits per utilitzar-los a la jubilació. | L'objectiu de l'assegurança de vida és proporcionar ingressos a les persones dependents. |
| Inversió inicial | |
| Una persona requereix una inversió inicial important per invertir en una anualitat. | Com que les primes d'assegurança es poden fer de manera periòdica, no cal una inversió inicial important per a l'assegurança de vida. |
Resum – Anualitat vs assegurança de vida
La diferència entre una anualitat i una assegurança de vida depèn principalment de l'objectiu de l'individu que pren qualsevol pòlissa. La inversió en una anualitat la fa normalment una persona més propera a la jubilació per tal de rebre una renda garantida durant la jubilació. Contractar una pòlissa d'assegurança de vida es relaciona principalment amb estar preparat per a circumstàncies imprevistes i desafortunades, com ara mal alties greus i morts, en què el titular de la pòlissa vol oferir protecció financera als éssers estimats.
Baixa la versió en PDF d'Anuity vs Life Insurance
Podeu baixar la versió PDF d'aquest article i utilitzar-la per a finalitats fora de línia segons les notes de citació. Si us plau, descarregueu la versió PDF aquí Diferència entre l'assegurança de vida i l'anualitat.
