Diferència clau - Anual vs Beneficiari
La diferència clau entre el pensionista i el beneficiari és que el pensionista és una persona que inverteix en una anualitat amb l'expectativa de rebre una renda garantida després de la jubilació, mentre que el beneficiari és una persona o un grup de persones que rep un benefici o un benefici. avantatge. És important entendre la diferència entre pensionista i beneficiari, ja que s'utilitzen àmpliament en els acords de jubilació i les pòlisses d'assegurança de vida. Anual i beneficiari són sovint les dues parts en el mateix acord; mentre que un contracta una pòlissa i l' altre rep un benefici degut a la pòlissa respectiva.
Qui és un Rentier?
Un pensionista és una persona que inverteix en una anualitat amb l'expectativa de rebre una renda garantida després de la jubilació. L'anualitat és una inversió de la qual es fan retirades periòdiques. Un individu hauria de tenir una gran quantitat de diners per invertir alhora per iniciar una anualitat; les retirades es faran durant un període de temps.
Una anualitat és molt semblant a un contracte d'assegurança de vida on una persona pot contractar una pòlissa de jubilació (anomenada titular de la pòlissa) i rebre els beneficis (anomenada beneficiari). Com a tal, en una anualitat, tant el pensionista com el beneficiari són sovint els mateixos. No obstant això, atès que hi ha la possibilitat que la persona mori abans de fer totes les retirades periòdiques, es pot designar un beneficiari per continuar rebent els pagaments. Una persona també pot sol·licitar una anualitat en nom d'una altra persona.
P. ex. El compte de jubilació individual (IRA) és un tipus d'anualitat que és un compte d'estalvi de jubilació creat a través de l'empresari d'una persona, una institució bancària o una empresa d'inversió.
Un pensionista té diverses opcions d'inversió, ja que hi ha diverses anualitats per triar en funció dels requisits del pensionista. Les anualitats fixes i variables són els tipus d'anualitats més habituals; un pensionista d'una anualitat fixa està subjecte a rebre una renda fixa mentre que una anualitat variable és una inversió més arriscada que comporta rendiments elevats. Un pensionista està subjecte a pagaments d'impostos; tanmateix, també hi ha una certa quantitat d'estalvi fiscal disponible en anualitats. Si un pensionista rep distribucions de pagament abans dels 59 anys i mig, s'aplica una sanció fiscal del 10%.
Figura 01: un pensionista contracta una anualitat com a pla de jubilació.
Qui és un beneficiari?
Un beneficiari és una persona o un grup de persones que reben un benefici o un avantatge. El beneficiari es pot veure com una part destacada d'una anualitat o d'una assegurança de vida.
Anualitat
En una anualitat, normalment el beneficiari és el pensionista; en aquest cas, els pagaments finalitzen a la defunció del pensionista. Tanmateix, algunes anualitats continuen fent pagaments a un beneficiari designat.
Assegurança de vida
La pòlissa d'assegurança de vida es contracta per oferir protecció econòmica a les persones dependents en cas de defunció de la persona. Es tracta d'un contracte entre una asseguradora i l'assegurat en el qual l'assegurat està obligat a pagar una prima d'assegurança a canvi d'una indemnització per part de l'assegurador per pèrdues específiques, mal altia (terminal o crítica) o mort de l'assegurat
És important que el prenedor de l'assegurança esmenti clarament el/los beneficiaris pel nom per ser concret. Per exemple, si els beneficiaris són els fills del titular de la pòlissa, cada fill s'ha d'esmentar pel seu nom. A més, en cas de múltiples beneficiaris, és important especificar qui rep què (si els fons s'han de dividir entre els beneficiaris a parts iguals o segons percentatges especificats).
A més de l'anterior, el terme beneficiari s'utilitza àmpliament en qualsevol context per descriure qualsevol part beneficiada com a resultat d'un acord entre dues parts.
P. ex. Destinataris d'un servei d'una organització sense ànim de lucre
Figura 02: una assegurança de vida la contracta una persona com a mitjà de prestar assistència econòmica a la seva família on els membres de la família esdevenen els beneficiaris.
Quina diferència hi ha entre Rentier i Beneficiari?
Annuitant vs Beneficiari |
|
| Un pensionista és una persona que inverteix en una anualitat amb l'expectativa de rebre uns ingressos garantits després de la jubilació. | Un beneficiari és una persona o un grup de persones que rep un benefici o un avantatge. |
| Pagament d'impostos | |
| Annuitant està subjecte a pagaments d'impostos. | El beneficiari no està subjecte a pagaments d'impostos ni a cap altre pagament. |
| Poder de presa de decisions | |
| Un pensionista té el poder de decisió per decidir els termes de l'acord d'anualitat, com ara com s'han d'invertir els fons, la retirada anticipada, etc. | Un beneficiari no té autoritat per prendre decisions, ja que és designat pel propietari de la pòlissa |
Resum – Anual vs Beneficiari
La diferència entre pensionista i beneficiari depèn de la part que sol·licita una anualitat amb la intenció de rebre una renda garantida després de la jubilació (rentier) o de la part que està rebent una prestació per acció d'un altre (beneficiària). Tot i que el terme "rentier" només es pot utilitzar en l'acord d'anualitats, el terme "beneficiari" s'utilitza àmpliament en anualitats, assegurances de vida o per descriure qualsevol altra part subjecta a rebre un benefici quan els avantatges que el beneficiari sigui especificat per la part que inicia la arranjament.
Baixa la versió PDF de Annuitant vs Beneficiary
Podeu baixar la versió PDF d'aquest article i utilitzar-la per a finalitats fora de línia segons les notes de citació. Si us plau, descarregueu la versió PDF aquí Diferència entre l'annuitant i el beneficiari.
