Diferència clau: TAE vs taxa de notes
Tant les persones com les empreses sol·liciten préstecs per complir els requisits de capital. Els préstecs per a projectes de capital i els préstecs hipotecaris són tipus habituals d'aquests préstecs. La TAE (taxa percentual anual) i la taxa de notes són dues taxes importants que s'han de tenir en compte abans de seleccionar una opció de préstec adequada. La diferència clau entre la TAE i la taxa de notes és que la TAE representa els costos reals d'un préstec, inclosos els costos addicionals associats, mentre que la taxa de notes demostra el cost aplicable només al préstec, excloent altres costos associats.
Què és la TAE?
Definició de TAE
Una taxa percentual anual (TAE) és la taxa anual que es cobra pel préstec. És el cost anual real d'un fons prestat durant el període d'aquest préstec i expressat com a percentatge. La TAE inclou els costos addicionals associats al contracte de préstec; tanmateix, exclou l'efecte de la composició.
Càlcul de TAE
La compensació és un mètode d'inversió on els interessos rebuts continuaran sumant-se a la suma principal (suma original invertida) i els interessos del període següent es calculen no només en funció de l'import originalment invertit, sinó també en funció de la suma del principal i l'interès guanyat.
Per exemple, suposant que es fa un dipòsit de 2.000 $ el dia 1st de gener, a una taxa del 10%, el dipòsit rep un interès de 200 $ durant el mes. Tanmateix, per al dipòsit realitzat l'1st de febrer, el mateix tipus d'interès es calcularà no per 2.000 $, sinó per 2.200 $ (inclosos els interessos guanyats al gener). L'interès del febrer es calcularà per a 11 mesos suposant que es tracta d'una inversió d'un any.
Els acords de préstec especifiquen i inclouen una sèrie d' altres costos a més del cost del préstec. Aquests inclouen,
Comissions de transacció
Els costos com ara les taxes per processar la sol·licitud de préstec i les tarifes d'autorització de préstecs es poden classificar com a comissions de transacció
Penals tardans
Si el prestatari incompleix les obligacions d'amortització del préstec d'acord amb el contracte de préstec, s'aplicarà una penalització per retard en el pagament
Cost del reemborsament anticipat
El banc pot concedir al prestatari el dret de liquidar el préstec abans de la data de venciment original; no obstant això, pot haver-hi un càrrec del banc per recuperar una part dels interessos perduts com a resultat.
A causa de la inclusió dels costos anteriors, la TAE és superior a la taxa del mateix préstec.
E.p. ex., Suposem que es contracta un préstec per 300.000 dòlars a un tipus d'interès del 6%. (Pagament d'interès anual=18.000 $). El préstec també inclou comissions de transacció de 3.300 dòlars i una penalització per retard de 1.000 dòlars. Aquests costos addicionals s'afegeixen a l'import del préstec original per calcular la TAE. Així, s'utilitzaran 304.300 dòlars per calcular la quantitat d'interès anual que serà de 18.258 dòlars (304, 3006%). Així, la TAE es pot derivar dividint el pagament anual de l'import del préstec original. (18 $ 258/300 $, 000=6,09%)
Què és la tarifa de notes?
Definició de la taxa de notes
Note La taxa també s'anomena "taxa nominal", i aquesta és la taxa original que suporta un préstec. Aquest tipus de contracte de préstec especifica el tipus d'interès a pagar durant el període del préstec. És el tipus d'interès general que cotitzen els bancs quan ofereixen préstecs. Continuant amb l'exemple anterior, Per exemple, si el préstec de 300.000 dòlars es contracta per un interès del 6%, el pagament anual serà de 18.000 dòlars. Això exclou qualsevol altre cost vinculat al préstec
Quina diferència hi ha entre la TAE i la taxa de notes?
APR vs. Tarifa de notes |
|
| APR és el percentatge del cost anual real d'un fons prestat durant el període del préstec. | Taxa nota (o taxa nominal), és la taxa original suportada per un préstec. |
|
Diferència clau | |
| APR representa els costos reals d'un préstec, inclosos els costos addicionals associats. | Nota La tarifa mostra el cost que només s'aplica al préstec, els costos associats. |
| Utilitat | |
| APR és més útil per comparar les opcions de préstec, ja que té en compte tots els costos associats. | Tot i que és important, la tarifa de notes és menys efectiva que la TAE a efectes de comparació. |
Resum: TAE vs. Taxa de notes
La diferència entre la TAE i la taxa de notes depèn dels costos que es tinguin en compte en el seu càlcul. A causa de la inclusió del cost total, l'ús de TAE és més beneficiós que la tarifa de notes. També permet una comparació eficaç de tarifes que la taxa de notes. D' altra banda, el tipus de notes és el tipus habitual que s'utilitza per demostrar l'interès anual dels préstecs de moltes institucions financeres.
