Valoració de crèdit versus puntuació de crèdit
Totes les empreses grans i consolidades duen a terme la seva activitat principalment a crèdit. El que vol dir és que, quan un determinat client compra a una empresa determinada, l'empresa pot permetre un període perquè aquests clients paguin el saldo. El període permès es coneix com a període de crèdit. Permetre un període de crèdit és molt important per retenir els clients en el mercat altament competitiu, ja que els clients poden canviar fàcilment a altres compradors. Tanmateix, abans de concedir el període de crèdit, és molt important avaluar l'historial i l'estat actual del client; això és el que s'anomena avaluació de la solvència creditícia. L'avaluació de la solvència serà molt beneficiosa per a l'entitat per determinar la quantitat de crèdit i el període de crèdit.
Valoració de crèdit
La qualificació creditícia significa una anàlisi financera detallada basada en l'historial de crèdit, la situació financera actual i els ingressos futurs probables per determinar la capacitat de reemborsament oportuna d'una persona o una empresa per fer front a les seves obligacions de deute. En general, la qualificació creditícia la fan algunes empreses, en nom dels seus clients, especialitzades en aquest camp, i àmpliament conegudes com agències de crèdit. Aquestes empreses recullen, emmagatzemen, analitzen, resumeixen i venen aquesta informació a les seves empreses clients. El prestador utilitza aquesta informació per prendre una decisió sobre si aprova el préstec o no i, si decideix aprovar, decideix l'import màxim que es pot donar i el període de crèdit. La qualificació creditícia es basa en la qualitat i la quantitat de la informació disponible, els judicis i l'experiència de les agències de crèdit. La qualificació creditícia més alta és AAA i la qualificació més baixa és D. Dun i Bradstreet, credo line, Dagong global credit rating són alguns dels exemples per a les agències de qualificació creditícia.
Puntatge de crèdit
La puntuació de crèdit és un número que apareix en un informe de crèdit de consum, que representa el resum estadístic de la informació financera relacionada amb una persona o una empresa en particular. També es coneix com a puntuació de risc de crèdit. El prestador pot utilitzar aquest número per avaluar la solvència creditícia d'aquest titular de l'informe de crèdit. Simplement, com més gran sigui el nombre, més solvència creditícia. Per exemple, una persona amb una puntuació de crèdit 550 pot no ser aprovada per a un préstec, mentre que una altra persona amb una puntuació de crèdit 750, possiblement, pot ser aprovada per al mateix préstec. En general, els prestadors com bancs, companyies de targetes de crèdit i institucions financeres utilitzen la puntuació de crèdit per prendre una decisió sobre la solvència creditícia del prestatari. En general, la puntuació de crèdit està entre 300 i 850.
Quina diferència hi ha entre la qualificació creditícia i la puntuació creditícia?
Tot i que tant la qualificació creditícia com la puntuació creditícia s'utilitzen per avaluar la solvència, tenen alguna diferència entre elles.
• La qualificació creditícia no té cap expressió matemàtica, mentre que la puntuació creditícia és el resultat d'un sistema matemàtic complicat.
• La puntuació creditícia es basa més en l'experiència i el judici, però la puntuació creditícia es basa en anàlisis matemàtiques.
• La puntuació de crèdit s'obté mitjançant dades històriques i mostra el comportament anterior de la devolució; tanmateix, la qualificació creditícia mostra la capacitat de retorn en el futur, en funció del passat, del present i d'algunes dades futures previsibles.
• La puntuació creditícia s'expressa com a nombre, mentre que la qualificació creditícia s'expressa mitjançant alfabets.
