Falla vs execució hipotecària
Un individu carregat de nivells de deute més alts i d'escassetat de fons per pagar els deutes potser s'enfronta a una fallida o una execució hipotecaria. Són diferents entre si, perquè les implicacions per a la part incompliment de qualsevol és molt diferents. Tanmateix, moltes persones es confonen fàcilment amb els dos termes i entenen erròniament que es refereixen al mateix. No obstant això, cal tenir en compte que la fallida o l'execució hipotecària poden tenir efectes negatius en la fiabilitat del prestatari i poden dificultar l'obtenció de fons d'entitats financeres en el futur. L'article següent assenyala clarament les diferències entre la fallida i l'execució hipotecaria, com es relacionen entre elles i quines implicacions poden tenir en la posició creditícia d'un prestatari.
Què és la fallida?
Una persona té l'opció de declarar la fallida quan considera que corre el risc de perdre els seus actius (els actius solen ser habitatges comprats mitjançant préstecs hipotecaris als bancs). Una persona té l'opció de presentar una fallida del capítol 7 o del capítol 13. La presentació d'una fallida del capítol 13 proporcionarà a l'individu entre 3 i 5 anys per pagar el seu deute i oferirà un pla d'amortització perquè l'individu pugui evitar l'execució hipotecària de la seva llar. Aquesta opció permetrà a l'individu pagar els seus deutes d'acord amb el pla acordat al jutjat perquè es mantingui el seu habitatge, mentre paga els seus deutes a un ritme més lent. Una declaració de fallida del capítol 7 actua com una declaració d'incapacitat per pagar els deutes no garantits del deutor. Un deute no garantit és qualsevol deute que s'ha obtingut sense cap garantia que s'ha d'utilitzar en cas que el deutor incompleixi. Aquests deutes inclouen deutes de targeta de crèdit, factures mèdiques, etc. No obstant això, com que un préstec hipotecari no està garantit (la casa comprada s'ha de mantenir com a garantia, perquè el banc pugui vendre i recuperar el seu deute en cas que el prestatari incompliment) capítol 7 declaració de fallida no cobreix els préstecs fets sobre hipoteques.
Què és l'execució hipotecària?
L'execució hipotecària és el procés en què el prestatari del préstec hipotecari és desallotjat de la seva llar perquè no pot pagar el seu deute. El motiu de l'execució hipotecaria és que el prestatari no pot pagar els seus préstecs, i per tant la garantia (l'habitatge sobre la qual es va contractar la hipoteca) ha de ser embargada pel banc i venuda per recuperar les pèrdues ocasionades. Aquest va ser un escenari comú durant la crisi financera quan va esclatar la bombolla dels préstecs hipotecaris. Molts dels que s'enfronten a l'execució hipotecària tenen una sèrie d'opcions per protegir-se, de les quals, una és presentar la fallida. Una declaració de fallida no vol dir que el prestatari no hagi de pagar tot el seu deute, tot i que pot actuar com a protecció temporal contra la pèrdua de tots els actius.
Falla vs execució hipotecària
La fallida i l'execució hipotecaria van de la mà tot i que els seus efectes i procediments judicials són força diferents entre si. La fallida i l'execució hipotecaria són termes relacionats amb persones o empreses que s'enfronten a problemes de liquiditat per no poder pagar el seu deute. L'execució hipotecaria és quan el prestatari ha de lliurar l'actiu comprat a través del banc en els casos en què no pot pagar el deute que va obtenir per comprar aquest actiu en concret (p. ex.: casa). Una fallida, d' altra banda, s'utilitza per aturar l'execució hipotecaria, ja que una declaració de fallida eliminarà el deute no garantit (capítol 7) o per consolidar i ajustar un pla d'amortització del deute (capítol 13). Tanmateix, cal tenir en compte que tant la fallida com l'execució hipotecaria es mantindran a l'informe de crèdit del prestatari i afectaran la seva solvència.
Resum:
Quina diferència hi ha entre fallida i execució hipotecària?
• Una persona carregada de nivells de deute més alts i d'escassetat de fons per pagar els deutes potser s'enfronta a una fallida o una execució hipotecaria.
• Una persona té l'opció de presentar una declaració de fallida del capítol 7 o del capítol 13 quan considera que corre el risc de perdre els seus actius. La fallida permetrà al prestatari reduir el seu deute o obtenir un esquema d'amortització més fàcil.
• El procés en què el prestatari del préstec hipotecari és desallotjat de la seva casa es coneix com a execució hipotecària, i l'execució hipotecària es produirà perquè el prestatari no pot pagar el seu deute.
• Normalment es fa una declaració de fallida per aturar l'execució hipotecària per alliberar el prestatari del deute no garantit (capítol 7) o per oferir un pla d'amortització del deute (capítol 13).
