Rollover vs Transfer
Un IRA o un compte de jubilació individual permet a una persona aportar fons per a la seva jubilació i està en mans d'una institució financera, que es coneix com a custodi. La transferència i la transferència són dues maneres en què es pot fer el moviment de fons cap a o des d'un IRA. Malgrat que tots dos us permeten traslladar els vostres fons a un altre IRA, hi ha diverses diferències entre els dos. L'article explica cada tipus de transacció i destaca les semblances i diferències entre la transferència i la transferència de l'IRA.
Què és la renovació de l'IRA?
Quan opteu per transferir els vostres fons en un IRA, els fons que s'han de traslladar se us pagaran directament i, a continuació, podreu dipositar aquests fons en un altre pla de jubilació. Tanmateix, aquest moviment de fons s'ha de completar en un termini estricte de 60 dies. En el cas que els moviments de fons no es completin en un termini de 60 dies, els diners es tractaran com una retirada i es gravaran. A més, si teniu menys de 59 anys i mig, se us cobrarà una penalització del 10% per la retirada anticipada.
Una altra restricció en les transferències és que és possible que una persona només faci una transferència durant un període de 12 mesos. Un dels inconvenients de la transferència és que el 20% dels fons es retenen per al pagament d'impostos, en cas que la transferència no es completi.
Què és la transferència IRA?
En una transferència, el custodi de l'IRA transfereix directament els fons del compte al custodi designat i no cal que gestioneu cap dels fons transferits. Un dels principals avantatges d'una transferència és que són còmodes i una de les maneres més fàcils de moure fons cap a i des d'un IRA. Com que els fons es mouen directament d'un custodi a un altre, no us haureu de preocupar per complir el termini de 60 dies. Tampoc hi ha restriccions sobre el nombre de transferències que es poden fer en un període de 12 mesos. Un dels principals avantatges de les transferències és que l'import total dels fons es transfereix al nou compte sense que es mantingui cap percentatge per al pagament d'impostos.
Transferència vs transferència
El trasllat i les transferències són tots dos mitjans amb els quals es transfereixen els fons a i des de les IRA a altres plans de jubilació. Les transferències són un dels mètodes més fàcils per moure fons cap a i des d'un IRA. D' altra banda, en una transferència, els fons que s'han de traslladar se us paguen directament i després dipositeu aquests fons en un altre pla de jubilació. Es prefereixen majoritàriament les transferències en lloc de les transferències, ja que les transferències no estan subjectes a les mateixes regulacions estrictes que les transferències. Les transferències es poden fer qualsevol nombre de vegades durant un any; tanmateix, les transferències només es poden fer un cop cada 12 mesos.
Una altra diferència important és que en una transferència el custodi inicial reté el 20% dels fons per al pagament d'impostos. Tanmateix, com passa amb una transferència, els fons no es retenen per al pagament d'impostos i l'import total es trasllada al nou compte. Tot i que una transferència té una cronologia de 60 dies, una transferència es fa directament entre els custodis i no us haureu de preocupar per complir la cronologia de 60 dies. Un dels principals desavantatges d'una transferència és que, en el cas que els moviments de fons no es completin en un termini de 60 dies, els diners es tractaran com una retirada i es gravaran.
Quina diferència hi ha entre la transferència IRA i la transferència?
• La transferència i la transferència són dues maneres de fer el moviment de fons cap a un IRA o des d'un IRA.
• Quan opteu per transferir els vostres fons en un IRA, els fons que s'han de traslladar se us paguen directament i, a continuació, podeu dipositar aquests fons en un altre pla de jubilació.
• En una transferència, el custodi de l'IRA transfereix directament els fons del compte al custodi designat i no cal que gestioneu cap dels fons transferits.
