Lletra de canvi versus carta de crèdit
Hi ha una sèrie de mecanismes de pagament que s'utilitzen per fer negocis internacionals. Les cartes de crèdit i les lletres de canvi són dos d'aquests mecanismes que s'utilitzen habitualment en el comerç internacional que faciliten les línies de crèdit al comprador. La principal similitud entre ambdós és que el venedor tindrà garantit el pagament sempre que es proporcioni tota la documentació i es compleixin els termes i condicions. L'article següent fa una ullada a les cartes de crèdit i la lletra de canvi i mostra com aquests mecanismes de pagament són semblants i diferents entre si.
Què és una carta de crèdit?
Les cartes de crèdit s'utilitzen per proporcionar crèdit en transaccions de pagament internacionals. Una carta de crèdit és un acord en el qual el banc del comprador garanteix pagar al banc del venedor en el moment de lliurar els béns/serveis. Un cop el comprador i el venedor accepten fer negocis, el comprador sol·licita una carta de crèdit al banc emissor per assegurar-se que la transacció internacional és segura i garantida. Un cop el venedor envia la mercaderia (d'acord amb el contracte), el banc emissor envia la Carta de crèdit al banc assessor. Un cop lliurada la mercaderia i realitzada una sol·licitud de pagament (amb o sense documentació, segons els tipus de carta de crèdit), el banc emissor paga aquesta quantitat al banc del venedor. Finalment, el banc emissor obté el pagament del comprador i lliura els documents perquè ara el comprador pugui reclamar la mercaderia al transportista.
Hi ha un petit risc en una carta de crèdit, ja que el venedor pot obtenir el pagament (del banc emissor) independentment de si el comprador és capaç de pagar. Una carta de crèdit també garantirà que el venedor compleixi tots els estàndards de qualitat acordats a la carta de crèdit. Hi ha pocs tipus de cartes de crèdit, que inclouen crèdit documental i cartes de crèdit standby. Quan s'utilitza una carta de crèdit de reserva, és possible que el venedor no hagi d'enviar tota la documentació per rebre el pagament, i una mera sol·licitud de pagament hauria d'assegurar que els fons es transfereixen del banc del comprador (banc emissor) al banc del venedor..
Què és una lletra de canvi?
En general, una lletra de canvi s'utilitza en activitats de comerç internacional en què una part pagarà una quantitat fixa de fons a una altra part en una data predeterminada en el futur. La lletra de canvi facilitarà una línia de crèdit per als comerciants internacionals. La part que redacta la lletra de canvi es coneix com a lliurador, i la part que ha de pagar la suma de diners es coneix com a lliurat. El lliurat acceptarà els termes establerts a la factura signant-la, que després ho convertirà en un contracte vinculant. El venedor pot descomptar la seva lletra de canvi amb el banc i obtenir el pagament immediat. Aleshores, el banc obtindrà els fons del lliurat. Una lletra de canvi facilita transaccions segures, ja que assegura que el banc acceptarà la lletra de canvi redactada pel lliurat, la qual cosa significa que el venedor rebrà els fons independentment de si el comprador paga o no.
Quina diferència hi ha entre lletra de canvi i carta de crèdit?
Tant la carta de crèdit com la lletra de canvi faciliten les transaccions internacionals entre compradors i venedors. Tant les cartes de crèdit com la lletra de canvi faciliten les línies de crèdit per al comprador i proporcionen garantia al venedor que el pagament es farà independentment de si el comprador és capaç de complir amb les seves obligacions de pagament. La principal diferència entre tots dos és que una carta de crèdit és un mecanisme de pagament, mentre que una lletra de canvi és un instrument de pagament. La carta de crèdit establirà les condicions que s'hauran de complir perquè es faci el pagament, i no és el propi pagament. D' altra banda, una lletra de canvi és un instrument de pagament on el venedor pot descomptar la lletra de canvi amb el banc i rebre el pagament. Al venciment, la lletra de canvi es convertirà en un instrument de pagament negociable que es pot negociar i el seu titular (el venedor o el banc) rebrà el pagament.
Resum:
Lletra de canvi versus carta de crèdit
• Les cartes de crèdit i la lletra de canvi faciliten les transaccions internacionals entre compradors i venedors.
• Tant les cartes de crèdit com la lletra de canvi faciliten les línies de crèdit al comprador i garanteixen al venedor que el pagament es farà independentment de si el comprador pot complir amb les seves obligacions de pagament..
• Una carta de crèdit és un acord en què el banc del comprador garanteix pagar al banc del venedor en el moment de lliurar els béns/serveis.
• Una lletra de canvi s'utilitza generalment en activitats de comerç internacional en què una part pagarà una quantitat fixa de fons a una altra part en una data predeterminada en el futur.
• La principal diferència entre els dos és que una carta de crèdit és un mecanisme de pagament, mentre que una lletra de canvi és un instrument de pagament.
