Diferència clau: tipus bancari vs tipus base
El coneixement sobre la taxa bancària i la taxa base és important tant per als prestataris com per als prestadors per entendre com aquests tipus es veuen afectats per diverses condicions econòmiques i polítiques governamentals. La diferència clau entre la taxa bancària i la taxa base és que la taxa bancaria és la taxa a la qual el banc central del país presta diners als bancs comercials, mentre que la taxa base és la taxa a la qual els bancs comercials presten fons al públic en forma de préstecs.
Què és la tarifa bancària
La taxa bancària també s'anomena "taxa de descompte" i és la taxa a la qual el banc central presta fons als bancs comercials. Els bancs comercials tenen una quantitat mínima de reserva de fons per mantenir i quan el banc arriba a aquest nivell mínim, s'endeuten al banc central. Normalment es fa en forma de préstecs a curt termini. La determinació de la taxa bancària se sol fer trimestralment per controlar l'oferta monetària de l'economia.
El Banc Central és responsable de mantenir l'estabilitat financera d'una economia. L'oferta monetària de l'economia està controlada pel banc central mitjançant dues maneres, que estan interrelacionades.
Política fiscal
Aquestes són les polítiques governamentals per influir en les condicions macroeconòmiques, com ara controlar l'atur, la inflació i els tipus de canvi dins d'una economia.
Política monetària
La política monetària inclou accions realitzades per gestionar l'oferta monetària i el tipus d'interès (taxa aplicada per a l'endeutament i l'estalvi) dins de l'economia.
P. ex. Si les taxes d'inflació augmenten a l'economia i el govern vol controlar-la, es pot oferir un tipus d'interès més alt al públic com a incentiu per estalviar més. Com a resultat, l'oferta monetària de l'economia es reduirà.
Què és la tarifa base
La taxa base és la taxa a la qual els bancs comercials concedeixen préstecs al públic. La taxa base no ha de ser inferior a la taxa bancària. Els bancs operen com a intermediari, acceptant dipòsits dels estalviadors i prestant fons als prestataris. Els seus beneficis es deriven de la diferència entre la taxa que paguen pels fons i la taxa que reben dels prestataris i es registren com a "Marge d'interès net" (NIM).
Factors que afecten la tarifa base
Condicions econòmiques
Les condicions econòmiques d'un país estan sotmeses a canvis al llarg del temps amb ritmes favorables i desfavorables. En una recessió econòmica (reducció de l'activitat econòmica en un país) on la confiança del consumidor és baixa, els bancs comercials oferiran préstecs a un ritme més baix amb la intenció d'augmentar la despesa del consumidor. Quan l'economia comenci a recuperar-se i els clients facin més despesa, els bancs començaran a augmentar els tipus d'interès gradualment.
Natura de la corba de rendiment
Els bancs intenten augmentar contínuament els seus ingressos nets. La relació entre els tipus d'interès a curt termini i a llarg termini és un factor important a tenir en compte pels bancs, ja que poden obtenir beneficis més elevats si els tipus d'interès a curt termini són inferiors als tipus d'interès mitjans a llarg termini. Aquesta relació es representa en una "corba de rendiments", que és una representació gràfica del valor d'interès fix representat en funció del període de temps.
Clients
Els bancs també tenen en compte factors específics dels clients als quals concedeixen préstecs; la taxa a la qual els bancs presten a clients individuals també pot diferir en funció de la solvència creditícia dels clients. Si el client respectiu té una gran solvència i una relació a llarg termini amb el banc, és probable que aquests clients rebin préstecs a un tipus favorable en comparació amb els clients amb menys solvència.
Figura_1: diferència entre la taxa bancària i la taxa base
Quina diferència hi ha entre la taxa bancària i la taxa base?
Taxa bancària vs. tarifa base |
|
| La taxa bancària és la taxa a la qual el govern presta fons als bancs comercials. | La taxa base és la taxa a la qual els bancs comercials presten fons al públic. |
| Especificació de la tarifa | |
| La taxa que s'ofereix pot canviar d'un banc comercial a un altre. | La tarifa que s'ofereix pot canviar d'un client a un altre. |
Resum – Taxa bancària vs rànquing base
En conclusió, la diferència clau entre la taxa bancària i la taxa base rau en l'entitat financera que decideix i ofereix la taxa esmentada. La taxa bancària la decideix el banc central d'una economia per controlar l'oferta monetària. La taxa base és la taxa a la qual els bancs comercials presten fons al públic i això depèn en gran mesura de les condicions del mercat.
