Diferència clau: anualitat vs IRA
Els inversors inverteixen en una àmplia gamma d'opcions d'inversió, com ara accions i bons, amb la intenció d'obtenir més rendibilitats. Invertir en una anualitat o un IRA (compte de jubilació individual) és diferent de les inversions anteriors, ja que l'anualitat i l'IRA són inversions populars en plans de jubilació. La diferència clau entre l'anualitat i l'IRA és que, tot i que l'anualitat no està subjecta a restriccions de contribució, els IRA tenen límits de contribució anuals.
Què és l'anualitat
La renda anual és una inversió a partir de la qual es fan retirades periòdiques. És a dir, es tracta d'un acord entre l'inversor i un tercer (normalment una companyia d'assegurances) on l'inversor paga una suma global de fons a la companyia d'assegurances i comença a rebre uns ingressos un cop comença el període de jubilació. Per tant, la renda vitalícia proporciona uns ingressos estables a la jubilació.
Hi ha dos tipus principals d'anualitats tal com es descriu a continuació.
Anualitats fixes
En aquest tipus d'anualitats s'obtenen ingressos garantits quan els ingressos no es veuen afectats pels canvis en els tipus d'interès i les fluctuacions del mercat; per tant, aquests són els tipus d'anualitats més segurs. A continuació es mostren diferents tipus d'anualitats fixes.
Anualitat immediata
L'inversor rep els pagaments poc després de fer la inversió inicial.
Anualitat diferida
Això acumula diners durant un període de temps predeterminat abans de començar a fer pagaments.
Anualitats variables
La quantitat d'ingressos varia en anualitats variables, ja que donen l'oportunitat als inversors de generar taxes de rendiment més altes invertint en subcomptes de renda variable o de bons. Els ingressos variaran en funció del rendiment dels valors del subcompte. Això és ideal per als inversors que volen beneficiar-se de rendiments més elevats, però al mateix temps, han d'estar preparats per suportar els riscos probables. Les anualitats variables tenen comissions més elevades a causa del risc associat.
Figura 1: tipus d'anualitats
Llegir més: Diferència entre anualitats fixes i variables
La renda anual es pot adaptar als requisits específics de l'inversor, ja que n'hi ha de diferents tipus, tal com s'ha explicat anteriorment. No es paguen impostos a l'anualitat fins que l'inversor comenci a fer retirades. A diferència de l'IRA, la anualitat no està subjecta a límits de contribució anuals. Tanmateix, les anualitats solen cobrar comissions elevades i estan subjectes a sancions per retirada anticipada si els inversors retiren fons abans d'arribar als 59,5 anys.
Què és l'IRA
Amb un IRA, els inversors inverteixen una determinada quantitat de diners per a l'estalvi per a la jubilació en un compte creat a través de l'empresari de l'inversor, una institució bancària o una empresa d'inversió. Els IRA són similars a les anualitats que els diners es dispersen en diferents opcions d'inversió per generar un rendiment.
Hi ha dos tipus principals d'IRA àmpliament utilitzats, l'IRA tradicional i l'IRA Roth.
IRA tradicional
En aquest mètode, els fons no es tributen fins que no es retiren. Si els fons es retiren abans del final del període de jubilació, s'ha de pagar una penalització del 10% a la companyia d'assegurances. Si el tipus impositiu al final de la jubilació és més baix, això és més avantatjós.
Roth IRA
A Roth IRA, els fons estan subjectes a impostos cada any, és a dir, les contribucions anuals es fan amb els fons després d'impostos. No obstant això, no hi haurà càrrec fiscal en la retirada en la jubilació; per tant, si els tipus impositius són més alts en el moment de la jubilació, aquesta opció és més beneficiosa en comparació amb l'IRA tradicional.
Figura 1: Límits de contribució de Roth IRA per al període 2007-2009
Llegir més: Diferència entre l'IRA Rollover (un IRA tradicional) i l'IRA Roth
Quina diferència hi ha entre l'Anualitat i l'IRA?
Anualitat vs IRA |
|
| La contribució feta a l'anualitat no està subjecta a restriccions. | Els IRA tenen límits de contribució anuals. |
| Configuració de la inversió | |
| La inversió en anualitats la fa una societat d'inversió generalment. | IRA normalment el crea l'empresari de l'inversor. |
| Tipus | |
| La anualitat fixa i la anualitat variable són dos tipus principals d'anualitat. | L'IRA tradicional i l'IRA Roth són dos tipus principals d'acords d'IRA |
| Estructura de tarifes | |
| Les anualitats solen cobrar comissions elevades | Les comissions a pagar per gestionar un IRA són més baixes en comparació amb la anualitat. |
Resum – Anualitat vs IRA
Tant l'Annuity com l'IRA ofereixen opcions de plans de jubilació sòlides si es gestionen correctament. Annuity ofereix una gamma més àmplia d'opcions d'inversió a causa de les àmplies varietats disponibles, mentre que l'IRA té dos tipus, tradicional i Roth. La principal diferència entre l'Annuity i l'IRA és el seu límit de contribució; mentre que les contribucions a l'IRA estan restringides dins d'un determinat límit de fons, la anualitat no es veu afectada per aquestes limitacions.
