Diferència clau: anualitat vs interès compost
Els inversors utilitzen diverses oportunitats d'inversió per generar rendiments. L'anualitat i l'interès compost són dues opcions que poden ser considerades per un inversor en funció dels requisits d'inversió. La diferència clau entre la renda vitalícia i l'interès compost és que, mentre que la renda vitalícia és una inversió que ofereix uns ingressos garantits durant un període de temps determinat com a resultat d'una quantitat substancial pagada per endavant; La inversió d'interès compost guanya interessos de manera creixent, ja que cada interès s'afegirà a l'import original invertit quan es calculin els interessos posteriors.
Què és l'anualitat
La anualitat és una inversió de la qual es fan retirades periòdiques. En altres paraules, es tracta d'un acord entre l'inversor i un tercer (normalment una empresa d'inversió). Per invertir en anualitats, un inversor hauria de tenir una gran suma de diners per invertir alhora on es faran retirades durant un període de temps. A canvi d'aquesta suma de diners, la companyia d'assegurances es compromet a proporcionar uns ingressos per un període de temps predeterminat, o de per vida (es determinarà en funció de l'acord). Els fons de jubilació i les hipoteques són les anualitats més habitualment invertides.
Hi ha dos tipus principals d'anualitats tal com es descriu a continuació.
Anualitats fixes
S'obtenen ingressos garantits en aquest tipus d'anualitats on els ingressos no es veuen afectats pels canvis en els tipus d'interès i les fluctuacions del mercat; per tant, són el tipus d'anualitats més segurs. A continuació es mostren diferents tipus d'anualitats fixes.
Anualitat immediata
Els inversors reben els pagaments poc després de fer la inversió inicial
Anualitat diferida
Això acumula diners durant un període de temps predeterminat abans de començar a fer pagaments.
Anualitats amb garantia plurianual (MYGAS)
Paga un tipus d'interès fix cada any durant un període de temps determinat.
Anualitats variables
La quantitat d'ingressos varia en aquest tipus d'anualitats, ja que donen l'oportunitat als inversors de generar taxes de rendiment més altes invertint en subcomptes de renda variable o de bons. Els ingressos variaran en funció del rendiment dels valors del subcompte. Això és ideal per als inversors que volen beneficiar-se de rendiments més elevats, però al mateix temps, han d'estar preparats per suportar els riscos probables. Les anualitats variables tenen comissions més elevades a causa del risc associat.
Què és l'interès compost
L'interès compost és un mètode d'inversió on els interessos rebuts continuaran sumant-se a la suma principal (suma original invertida) i els interessos del període següent es calculen no només en funció de l'import originalment invertit, sinó també en funció de la suma del principal. i els interessos obtinguts.
P. ex. Suposant que es fa un dipòsit de 1.000 dòlars l'1 de gener a una taxa del 10% al mes, el dipòsit rep un interès de 100 dòlars al mes durant l'any. Tanmateix, per al dipòsit fet l'1 de febrer al mateix tipus, l'interès no es calcularà per 1.000 dòlars, sinó per 1.100 dòlars (inclosos els interessos guanyats al gener). L'interès del febrer es calcularà per a 11 mesos suposant que es tracta d'una inversió d'un any.
És important que un inversor sàpiga quina és la suma total que tindrà la inversió en el seu venciment; això es pot derivar mitjançant la fórmula següent.
FV=PV (1+r) n
On, FV=Valor futur del fons (al seu venciment)
PV=Valor actual (l'import que s'hauria d'invertir avui)
r=Taxa de rendibilitat
n=Nombre de períodes de temps
Continuant amb l'exemple anterior, P. ex. FV=1.000 $ (1+0,1)12
=3.450 $ (arrodonit al nombre sencer més proper)
Això significa que si es fa un dipòsit de 1.000 $ l'1st de gener, augmentarà fins als 3.450 $ a finals d'any.
Figura 1: l'interès compost es pot calcular periòdicament
Quina diferència hi ha entre la renda anual i l'interès compost?
Anualitat vs interès compost |
|
| L'anualitat és una inversió a partir de la qual es fan retirades periòdiques. | L'interès compost guanya interessos de manera creixent, ja que es guanyen interessos a més de l'import original. |
| Inversió inicial | |
| La anualitat requereix una gran quantitat de diners com a inversió inicial. | La inversió es pot fer fins i tot des d'un fons petit. |
| Creixement de l'interès | |
| La inversió en anualitats es pot augmentar invertint en subcomptes de renda variable i de bons. | El valor de la inversió d'interès compost creix fins i tot en absència d'inversió addicional, ja que els interessos guanyats augmenten automàticament. |
Resum – Anualitat vs interès compost
La diferència entre la renda vitalícia i l'interès compost és que, a diferència de la renda vitalícia, l'interès compost no requereix una quantitat global de diners al començament de la inversió; per tant, és una opció d'inversió atractiva per a molts inversors. La inversió en una anualitat la fa normalment una persona més propera a la jubilació per tal de rebre una renda garantida durant la jubilació. Tanmateix, si les condicions del mercat de valors no són favorables, les inversions en anualitats variables generaran rendiments més volàtils.
