401K en comparació amb la pensió
És molt important estalviar per al futur; al mateix temps també és molt important escollir el pla de jubilació amb prudència per obtenir el millor benefici. Hi ha molts plans de jubilació que són populars als Estats Units, però aquí ens concentraríem en el pla de pensions i el pla 401k. Tots dos tenen les seves característiques diferents, i els avantatges i els contres, i en aquest article es destacaran les seves diferències. Tots dos són bons plans que la gent adopta per tenir un futur còmode després de la jubilació.
401K
Els tipus 401k són els tipus de plans de jubilació més populars disponibles als Estats Units. S. avui. Està planificat per l'empresari, encara que tècnicament l'aportació és de l'empleat. Bàsicament és un estalvi per al futur en el qual l'empresari reté una part del sou del treballador i l'utilitza com a contribució a un fons que el treballador obté després de la jubilació. Aquesta deducció és fiscal diferit, la qual cosa suposa un benefici per a qualsevol persona que opti per aquest pla. Podeu aportar fins a 4.000 dòlars anuals al vostre fons de 401.000 euros, i l'impost s'ajorna fins que comenceu a rebre pagaments mensuals després de la jubilació. En alguns casos, l'empresari iguala les contribucions de l'empleat amb alguns diners pel seu compte cada any. Ambdues contribucions generen interessos segons les taxes vigents.
Com que els plans 401k són plans de jubilació molt efectius que són capaços de proporcionar-vos el millor escut en termes de seguretat financera després de la jubilació, el govern i l'empresari no us animarien a optar per una retirada provisional. És per això que s'imposen fortes sancions fiscals a la persona que vol retirar-se anticipadament al pla 401k. Només sou elegible per a la retirada si teniu almenys 59 anys i mig i si el fons té almenys 5 anys. Hi ha una sanció del 10% imposada per l'IRS si retireu els diners abans dels 59 anys i mig.
Encara podeu evitar la situació de pagar penalitzacions fiscals dures en cas de retirades anticipades del vostre compte de 401.000, sempre que us atengueu a determinades regles de retirada estrictes pel que fa a un compte de 401.000.
Els plans 401k permeten demanar préstecs amb el saldo del compte adquirit. Podeu demanar un préstec fins al 50% del saldo del compte adquirit. L'import màxim del préstec no ha de superar els 50.000 $. El préstec s'ha de pagar, per descomptat, en un període de 5 anys.
També és possible transferir el vostre vell pla 401k si canvieu de feina i si el vostre nou empresari té un pla 401k. Hi ha diversos tipus de plans 401k i un pot triar segons les seves necessitats.
Pensió
La pensió com a pla de jubilació sempre hi ha estat. Aquests formen un fons per a l'empleat que obté en la seva jubilació. El principal atractiu d'un pla de pensions és que l'aportació al fons la fa l'empresari. Aquesta contribució sovint depèn de la paga de l'empleat. No hi ha cap benefici fiscal per a l'empleat cada any, ja que no fa cap aportació al fons. La liquidació d'impostos es realitza en el desemborsament, que pot ser una quantitat global o fer-se mitjançant una sèrie de pagaments cada mes.
Diferència entre 401k i la pensió
Tant 401k com la pensió són plans per a la jubilació i garanteixen una bona salut financera a la vellesa. Els plans de pensions hi són des de fa molt de temps, però 401k està substituint gradualment la pensió a tot arreu dels Estats Units. La pensió és un pla de jubilació antic on, sense fer cap aportació, l'empleat rep una quantitat predeterminada cada mes. Aquesta quantitat depèn del sou i del nombre d'anys de servei.
D' altra banda, les cotitzacions en un 401k les fa majoritàriament l'empleat en forma d'un percentatge del seu salari retingut per l'empresari. Això vol dir que un empleat té control sobre les seves inversions en un pla 401k i pot optar per augmentar o reduir la seva contribució, cosa que no és possible al pla de pensions.
Una altra diferència important entre 401k i la pensió rau en la garantia de pagament. Mentre que en un pla de pensions, un empresari està més o menys segur de rebre una quantitat global quan es jubila, no és així amb un 401k. Aquí l'import que rep depèn de les aportacions que hagi fet periòdicament i del tipus d'interès aplicable en diferents moments.
Recapitulació:
Mentre que amb plans de pensions, els empleats tenen assegurat un xec mensual cada mes quan es jubilen, no és així amb 401k.
La pensió està totalment patrocinada per un empresari, mentre que 401k està patrocinada per l'empleat.
La cotització està controlada pels empleats en 401k, mentre que no ho és als plans de pensions.
Els plans de 401k permeten demanar préstecs amb el saldo del compte adquirit
En conclusió, es pot dir que els plans de pensions, tot i que són atractius, no permeten cap control per part dels empleats i, com a tal, s'estan substituint gradualment per plans 401k. Actualment, és possible que un empleat participi en els dos plans, si els dos plans estan disponibles amb l'empresari.
Si bé el principal avantatge de qualsevol pla 401k és l'impost diferit, hi ha penalitzacions si cal retirar-lo abans del venciment del pla. També hi ha dificultats de liquiditat si algú necessita diners amb urgència.
