401k contra Roth IRA
No es té en compte l'edat quan planegeu prendre un pla de jubilació. La planificació s'ha de fer en les primeres etapes del transportista, però si l'heu passat per alt, es pot fer en qualsevol etapa del vostre transportista. Una persona que està planejant la jubilació ha de conèixer bé tots els plans disponibles. Entre els millors plans dels Estats Units, 401 K i Roth IRA encapçalen la llista. Aquests plans són molt favorables per a la jubilació, ja que ofereixen un bon benefici fiscal. Tots dos plans estan dissenyats per oferir el màxim benefici a la jubilació, però són lleugerament diferents entre si.
401k
401k és un pla de contribucions definides iniciat per l'empresari, on els empleats poden optar per aportar una part del seu sou al pla 401k. El que fa l'empresari és retenir una part del sou de l'empleat i l'utilitza com a contribució a un fons que l'empleat rep després de la jubilació. En alguns casos, l'empresari iguala les contribucions de l'empleat amb una mica de diners cada any.
La deducció feta del salari a aquest fons no tributa fins a la retirada durant la jubilació (impost diferit), que és un benefici per a qualsevol persona que opti per aquest pla. Els interessos obtinguts per l'import també estan exempts d'impostos. Quan us jubileu, podeu optar per rebre la distribució com a quantitat global o com a pagaments mensuals en el moment de la jubilació.
Com que els plans 401k són plans de jubilació molt efectius que són capaços de proporcionar-vos el millor escut en termes de seguretat financera després de la jubilació, el govern i l'empresari no us animarien a optar per una retirada provisional. És per això que s'imposen fortes sancions fiscals a la persona que vol retirar-se anticipadament al pla 401k. Només sou elegible per a la retirada si teniu almenys 59 anys i mig i si el fons té almenys 5 anys. Vol dir que el pla no és líquid i l'empresari no pot tenir diners com vol. Hi ha una sanció del 10% imposada per l'IRS si retireu els diners abans dels 59 anys i mig.
Encara podeu evitar la situació de pagar penalitzacions fiscals dures en cas de retirades anticipades del vostre compte 401k sempre que us atengueu a determinades regles de retirada estrictes pel que fa a un compte de 401k. Alguns dels casos en què aquesta sanció està exempta són la discapacitat qualificada, la distribució al beneficiari en o després de la mort del participant, l'atenció mèdica (només fins a una quantitat permesa determinada) o en determinats desastres per als quals s'ha concedit l'alleujament de l'IRS.
Alguns plans de 401.000 permeten demanar préstecs contra el saldo del compte adquirit. El préstec no està subjecte a impostos si compleix determinats criteris. Podeu demanar un préstec fins al 50% del saldo del compte adquirit. L'import màxim del préstec no ha de superar els 50.000 dòlars. El préstec s'ha de pagar, per descomptat, en un període de 5 anys, tret que el préstec s'utilitzi per comprar la vostra casa principal.
També és possible transferir el vostre vell pla 401k si canvieu de feina i si el vostre nou empresari té un pla 401k. Hi ha diversos tipus de plans 401k i un pot triar segons les seves necessitats.
Hi ha diversos tipus de plans 401k disponibles per als empresaris: 401k tradicional, port segur 401k i 401k SIMPLE.
El que és atractiu en 401 k és l'opció d'ajornament d'impostos i els ajornaments electius sempre s'adquireixen al 100%. Suposant que una persona necessita menys quantitats per viure còmodament que els seus dies de joventut, pagar impostos després de la jubilació del fons no és tan dolorós.
Roth IRA
És un pla de jubilació que s'assembla a un compte d'estalvis permanent. S'ha tornat molt popular perquè ofereix ingressos lliures d'impostos per a un empleat. Hi ha dues condicions que s'han de complir. L'edat de l'empleat ha de ser d'almenys 59 ½ i el seu fons ha de tenir almenys 5 anys abans que pugui retirar diners. La majoria dels beneficis són similars a 401k, excepte la diferència en els beneficis fiscals. A Roth IRA Un empleat paga impostos ara i no s'enfronta a retallades d'impostos més tard. Fins i tot els interessos obtinguts amb el fons estan lliures d'impostos, per això més persones opten per Roth IRA. Normalment, una persona pot aportar fins a 4.000 dòlars anuals al seu fons, però si té més de 50 anys, aquesta contribució pot arribar a 5.000 dòlars.
A Roth IRA totes les distribucions qualificades estan lliures de penalitzacions i d'impostos, però com qualsevol altre pla de jubilació, les distribucions no qualificades d'un Roth IRA poden estar subjectes a una penalització en cas de retirada. També es poden fer contribucions al vostre Roth IRA després d'arribar als 70½ anys i podeu deixar quantitats al vostre Roth IRA mentre visqueu.
Més informació sobre Roth IRA
Diferència entre 401k i Roth IRA
Les diferències entre 401k i Roth IRA són subtils i sovint la gent té problemes per decidir-se entre els dos. La principal diferència entre els dos rau en la manera en què es tributen els ingressos. Això no és significatiu si teniu un pla de 401k on l'empresari fa una contribució equivalent. A Roth IRA, només els vostres diners ingressen al fons, i són atractius ja que obteniu guanys lliures d'impostos després de la jubilació. Bàsicament, es redueix a si una persona vol pagar impostos ara o quan es jubili.
L' altra diferència important entre 401k i Roth IRA és la manera com es gestionen. Quan opteu per 401k, no teniu cap paraula sobre com es controlen els fons, i és l'única prerrogativa de l'empresari invertir els fons. A Roth IRA, tens un millor control dels fons.
