Anualitats fixes vs variables
Quan ets jove i fort, no estàs realment preocupat pel teu futur, ja que estàs guanyant i complint tots els requisits de la teva família. Però per com estan pujant els preus de les matèries primeres, els realment intel·ligents són aquells que prenen la decisió d'invertir una part dels seus ingressos en instruments d'estalvi coneguts com anualitats que els garanteixen uns ingressos regulars després de la seva jubilació. La vida després de la jubilació serà dura i ningú ho sap millor qui s'ha jubilat sense haver invertit per al futur. Sense ingressos regulars i la inflació que consumeix els vostres estalvis, la vida és un infern intentant mantenir el nivell de vida al qual esteu acostumats. La fixa i la variable són dos tipus principals d'anualitats i la majoria de la gent no coneix les característiques d'aquests instruments financers. Aquest article intenta ress altar les diferències entre les anualitats fixes i les variables per permetre a la gent triar un tipus d'anualitats que s'adapti millor a les vostres necessitats.
Les anualitats són programes gestionats per companyies d'assegurances i, quan compres una anualitat, acceptes proporcionar a l'asseguradora una quantitat global o es compromet a pagar una quantitat de diners cada mes durant un període de temps determinat. A canvi, la companyia d'assegurances es compromet a pagar-li una quantitat fixa o variable de pagaments mensuals a partir d'una data pactada de mutu acord que normalment comença després de la jubilació. Les anualitats proporcionen guanys fiscals diferits i cal pagar impostos com els ingressos ordinaris. Tanmateix, hi ha una sanció si us retireu abans d'hora que pretén dissuadir la gent de retirar-se abans.
En les anualitats fixes, com el seu nom indica, l'asseguradora es compromet a pagar-te una mensualitat fixa després d'una data especificada que sol ser la teva data de jubilació. Aquests pagaments solen durar un període que s'esmenta al document o poden durar tota la vostra vida. Fins i tot podeu incloure el vostre cònjuge com a beneficiari que continua rebent pagaments mensuals després de la vostra mort.
En les anualitats variables, trieu invertir el vostre pagament en diferents esquemes d'inversió, encara que la majoria van amb fons d'inversió. El vostre pagament mensual després de la jubilació aquí no és fix, sinó que és variable i puja i baixa en funció del rendiment de les vostres inversions.
Anualitat fixa versus anualitat variable
• Les anualitats variables estan regulades per SEC, mentre que les anualitats fixes no estan regulades per SEC
• Una anualitat fixa funciona com un dipòsit fix mentre que una anualitat variable funciona més com un fons d'inversió
• La anualitat fixa ofereix més seguretat, ja que tens la garantia d'una quantitat fixa després de la jubilació. D' altra banda, esteu preparat per assumir riscos, per això també podeu guanyar molt més que una anualitat fixa
• Escollir entre una anualitat fixa i una variable depèn del tipus de personalitat que tingueu. Si sou una mena de persona que odia tenir canvis en el pagament mensual després de la jubilació, potser les anualitats fixes són millors per a vos altres. Però si esteu preparat per córrer riscos en previsió de més beneficis, les anualitats variables poden ser ideals per a vos altres.
• Si comences a una edat més jove, les anualitats variables poden ser millors per a tu. Però si heu pres la decisió a una edat més gran, la volatilitat del mercat pot ser massa i és millor quedar-se amb anualitats fixes.
