Préstecs fixos vs variables
Els préstecs els contracten particulars i corporacions per tal de satisfer els requisits financers a curt o llarg termini. Hi ha una sèrie de factors que cal tenir en compte a l'hora de contractar un préstec, com ara els tipus d'interès, el principal, la durada del préstec i, sobretot, l'import del préstec. Hi ha una sèrie d'opcions entre les quals un prestatari pot triar la seva, depenent de com li agradaria pagar el seu préstec. Els préstecs a tipus fix i els préstecs a tipus variable són una d'aquestes opcions. L'article explica clarament què s'entén per aquests termes i explica com són semblants i diferents.
Préstec de tipus fix
Un préstec a tipus fix és un préstec que té un tipus d'interès que es fixa durant tota la vida útil del préstec. Un préstec a tipus fix té un tipus d'interès constant i, per tant, és menys arriscat i més estable per al prestatari. Un prestatari que contracta un préstec a tipus fix sabrà amb certesa el nivell d'interès que s'ha de pagar periòdicament, cosa que pot ajudar a la gestió del flux d'efectiu. Una hipoteca a llarg termini és la forma més comuna de préstec a tipus fix, on la durada del préstec sol ser més llarga (generalment fins a 30 anys com a mínim), la qual cosa significa que el prestatari hauria de pagar més interessos durant el llarg termini del préstec.
Préstec de tipus variable
Com el seu nom indica, un préstec a tipus variable és exactament el contrari d'un préstec a tipus fix. En un préstec a tipus variable, el tipus d'interès aplicat al préstec no es manté constant durant el període del préstec. En canvi, el tipus d'interès continua fluctuant en línia amb un índex de mercat. En un préstec de tipus d'interès variable, els tipus d'interès són propensos als canvis del mercat i poden ser bastant vulnerables a les condicions del mercat. Això vol dir que el prestador pot pagar tipus d'interès més baixos o tipus d'interès més alts en funció de les fluctuacions dels tipus d'interès.
No obstant això, hi ha períodes d'ajust en què els tipus d'interès poden canviar. Per exemple, si el préstec contractat té un període d'ajustament d'un any, el tipus d'interès es canviarà a índexs de mercat cada any, i aquest tipus s'aplicarà l'any següent. Els tipus d'interès variables també tenen certs límits als mínims i màxims que poden assolir anomenats 'caps'. Si el tipus màxim (el més alt que es pot cobrar) i el tipus mínim (el tipus més baix que es pot cobrar) estan entre el 3% i l'11%, el tipus d'interès no pot ser inferior al 3% ni superior a l'11%.
Quina diferència hi ha entre els préstecs fixos i els variables?
L'opció de tipus d'interès del préstec que trieu depèn dels requisits i preferències de la persona/organització. La majoria d'entitats afavoreixen un enfocament de tipus d'interès fix, ja que això millorarà l'estabilitat i la certesa de l'import que s'ha de reservar com a interessos. També s'utilitzen tipus d'interès variables que poden ser arriscats o beneficiosos segons les condicions del mercat. Un tipus d'interès variable, a diferència d'un interès fix, pot ser més arriscat tret que en un entorn de mercat amb tipus d'interès constantment decreixents.
Resum:
Préstec a tipus fix vs préstec a tipus variable
• Un préstec a tipus fix té un tipus d'interès constant i, per tant, és menys arriscat i més estable per al prestatari.
• En un préstec a tipus variable, el tipus d'interès aplicat al préstec no es manté constant durant el període del préstec. En canvi, el tipus d'interès continua fluctuant d'acord amb un índex de mercat.
• La majoria de les entitats afavoreixen un enfocament de tipus d'interès fix, ja que això millorarà l'estabilitat i la certesa de l'import que s'hauria de reservar com a interessos.
